ASP-tili on Suomen valtion tarjoama säästöjärjestelmä, joka on suunniteltu erityisesti ensiasunnon ostajille. Se tarjoaa takuukoron, lisäkoron ja valtiontakauksen — kolme etua, joita ei saa muualta.

Kuka voi avata ASP-tilin?

ASP-tilin voi avata 18–44-vuotias henkilö, joka ei ole aiemmin omistanut asuntoa. Ikäraja koskee tilin avaushetkeä — jos avaat tilin 44-vuotiaana, voit käyttää sen myöhemminkin.

Tili avataan pankissa. Lähes kaikki suomalaiset pankit tarjoavat ASP-tilejä.

Miten ASP-säästäminen toimii?

ASP-tilille talletetaan vähintään 150 euroa ja enintään 3 000 euroa neljännesvuosittain. Tallettamista pitää tehdä vähintään kahdeksana kalenterivuosineljänneksenä — eli käytännössä vähintään kaksi vuotta.

Pankin maksama talletuskorko on vähintään 1 prosentti. Kun ASP-tililtä nostetaan rahat asunnon ostoon, pankki maksaa lisäksi 2–4 prosentin lisäkoron koko säästöajalta. Tämä lisäkorko on verovapaata.

Valtiontakaus

ASP-järjestelmän merkittävin etu on valtiontakaus. Valtio takaa ensiasunnon lainasta enintään 50 000 euroa ilman erillistä vakuusmaksua. Tämä korvaa pankkien vaatiman lisävakuuden ja säästää merkittävästi kustannuksissa.

Ilman ASP-järjestelmää pankki vaatii yleensä lisävakuuden (esimerkiksi vakuutusyhtiön takaama) siltä osin kuin laina ylittää 70 prosenttia asunnon arvosta. Tämä lisävakuus maksaa tyypillisesti satoja euroja vuodessa.

ASP-lainan korkotuki

Jos ASP-lainan korko ylittää tietyn tason, valtio maksaa osan koroista korkotukilainana. Tämä suojaa ensiasunnon ostajaa korkeita korkoja vastaan.

Kannattaako ASP?

ASP-tili on lähes poikkeuksetta kannattava, jos aiot ostaa ensiasunnon Suomesta. Edut ovat konkreettisia: veroton lisäkorko, ilmainen valtiontakaus ja mahdollinen korkotuki.

Ainoa tilanne, jossa ASP ei ehkä kannata, on jos ostat asunnon alle kahdessa vuodessa — silloin et ehdi täyttää vähimmäissäästöaikaa.

Aloita ASP-säästäminen mahdollisimman varhain. Jo 150 euroa neljännesvuosittain riittää — ja mitä pidempään säästät, sitä enemmän lisäkorkoa kertyy.